金融與實體經(jīng)濟聯(lián)系緊密，相互依存。“金融服務實體經(jīng)濟”也是近年來中國金融思想的發(fā)展方向，對衡量金融創(chuàng)新和推動金融發(fā)展發(fā)揮著不可替代的指揮作用。但是，在現(xiàn)實中，金融與實體經(jīng)濟之間的關系沒有得到和諧詮釋，導致實體經(jīng)濟在發(fā)展的過程中遭遇到融資的重重阻力，發(fā)展舉步維艱。因此，正確認識金融服務實體經(jīng)濟的重要性，準確把握金融服務實體經(jīng)濟的難點，切實解決金融服務實體經(jīng)濟的瓶頸問題。
一、金融業(yè)服務實體經(jīng)濟的重要性
實體經(jīng)濟直接創(chuàng)造物質財富，是社會生產(chǎn)力的集中體現(xiàn)，是綜合國力的物質基礎。實體經(jīng)濟不僅包括傳統(tǒng)概念中的工業(yè)、農(nóng)業(yè)、商業(yè)服務業(yè)、建筑業(yè)等物質生產(chǎn)和服務部門，也包括教育、文化等精神產(chǎn)品的生產(chǎn)和服務部門，還包括戰(zhàn)略性新型產(chǎn)業(yè)，是國家經(jīng)濟的命脈和根基。但是，由于各種原因，當前，我國實體經(jīng)濟發(fā)展存在一定程度的“空心化”和弱化現(xiàn)象：一是實體經(jīng)濟發(fā)展出現(xiàn)較大困難，盈利空間越來越窄。近年來企業(yè)生產(chǎn)原材料成本、勞動力成本、資金成本不斷上升，導致實體經(jīng)濟企業(yè)的利潤微?。煌瑫r，金融危機的影響導致訂單減少、出口萎縮的現(xiàn)象仍然比較嚴重；企業(yè)稅負繁重等，也是當前影響實體經(jīng)濟生存的主要因素。二是由于實體經(jīng)濟部門利潤下降，國內(nèi)資金資本投入的重心轉向虛擬經(jīng)濟，轉向民間借貸、房地產(chǎn)等市場進行炒作的跡象明顯，需要遏止和疏導。
實體經(jīng)濟的持續(xù)健康發(fā)展離不開金融的服務和支持。改變實體經(jīng)濟領域融資困難的狀況，迫切需要加強金融支持，創(chuàng)新金融服務。金融業(yè)只有與實體經(jīng)濟結合在一起，相互促進，共同發(fā)展，才能雙贏。否則，即使短期內(nèi)獲得了高利潤，最終也會失去發(fā)展的根基和動力。因此，強化金融支持實體經(jīng)濟的重要性，加快金融創(chuàng)新，增加金融業(yè)的核心競爭力和服務能力，提高金融監(jiān)管水平，使金融更好地服務于實體經(jīng)濟發(fā)展是未來我國金融業(yè)發(fā)展的基礎。
二、我國金融業(yè)服務實體經(jīng)濟存在的問題
我國金融業(yè)在服務實體經(jīng)濟方面，雖然做了大量的工作也取得了相當大的成效，但還存在一些薄弱環(huán)節(jié)。主要表現(xiàn)在以下幾個方面：
（一）農(nóng)村金融服務體系不健全。近年來，新農(nóng)村建設涉及多領域、多層次、多類型的金融需求，既有一般農(nóng)戶的小額信貸需求，也有農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的大規(guī)模資金需求；既有普通的存貸款服務需求，也有各類銀行卡支付結算和理財?shù)确招枨?，這就要求金融服務品種更加豐富、服務手段更加多樣、服務方式更加便捷。
從農(nóng)村金融服務的供給來看，國有控股的工、農(nóng)、中、建四行近10年來進行了大規(guī)模的撤并行動，使維持縣域經(jīng)濟的全國性金融支持機構只剩下了農(nóng)村信用社一家，郵政儲蓄則因體制原因只吸收存款不發(fā)放貸款，這就使農(nóng)村資金供給主體數(shù)量減少。而且農(nóng)村金融網(wǎng)點少且分布不平衡，農(nóng)民存貸款困難，難以享受到優(yōu)質便利的金融服務。
以上分析表明，現(xiàn)有的農(nóng)村金融服務供給嚴重不足，在短期內(nèi)難以適應農(nóng)村金融的多樣化需求。
（二）中小企業(yè)金融服務效果不佳。目前中小企業(yè)已成為我國經(jīng)濟社會發(fā)展的重要力量，中小企業(yè)創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務價值相當于國內(nèi)生產(chǎn)總值的60%左右，繳稅額為國家稅收總額的50%左右，提供了近80%的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位。而中小企業(yè)獲得的金融支持與其對經(jīng)濟的貢獻度不相匹配，融資難、擔保難的問題一直困擾著中小企業(yè)。近兩年，許多相關部門都出臺了支持中小企業(yè)發(fā)展和緩解中小企業(yè)融資難的政策措施，但由于時間尚短，成效還不太明顯。
（三）債券市場發(fā)展滯后。國際經(jīng)驗表明，作為資本市場的重要組成部分，作為企業(yè)融資渠道的優(yōu)先選擇，債券市場理應得到優(yōu)先發(fā)展。而在我國，債券市場發(fā)展嚴重滯后，一方面是債券市場（除了國債市場）規(guī)模太小，另一方面是債券市場結構不合理，還不能滿足企業(yè)直接融資的需要。這也在一定程度上制約了實體經(jīng)濟的發(fā)展。
三、我國金融業(yè)服務實體經(jīng)濟的對策
（一）合理選擇農(nóng)村金融模式，促進農(nóng)村金融機構多元化。從我國地區(qū)差異大和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力發(fā)展不平衡的實際出發(fā)，應采用復合型農(nóng)村金融模式。復合型農(nóng)村金融模式具有如下特點：在提供農(nóng)業(yè)信貸資金的機構中，既有類似國有銀行這樣的正規(guī)金融機構，也有小額信貸公司等其他類型的金融機構，一般是合作性金融機構、政策性金融機構、商業(yè)性金融機構以及其他涉農(nóng)基金并存。國有銀行等正規(guī)金融機構具有規(guī)模優(yōu)勢，應始終把為農(nóng)服務視作義不容辭的社會責任，根據(jù)自身的職責分工和功能定位，主動接近目標客戶，了解農(nóng)村的金融需求，通過創(chuàng)新產(chǎn)品、再造流程、降低門檻、延伸渠道、提升服務等措施，解決農(nóng)業(yè)基礎設施建設等大規(guī)模資金需求。農(nóng)信社長期扎根于農(nóng)村，在農(nóng)村金融市場上具有先天優(yōu)勢，目前各地農(nóng)信社在加快基層布點的同時，應鼓勵發(fā)展針對農(nóng)戶的小額貸款。為盡快改善農(nóng)村金融服務單一的狀況，應盡快放開郵政儲蓄銀行對農(nóng)村家庭的貸款功能，繼續(xù)擴大和放寬農(nóng)村金融市場準入，大力倡導公益性小額信貸組織的發(fā)展，鼓勵各類鄉(xiāng)村銀行等小型金融機構扎根農(nóng)村，特別是要支持自發(fā)創(chuàng)新的農(nóng)村資金互助組織和農(nóng)村社區(qū)基金的發(fā)展，以促進涉農(nóng)金融機構的多元化。
（二）提高對中小企業(yè)的金融服務效果。為進一步提高對中小企業(yè)的金融服務效果，有關部門應建立完善信用擔保服務體系，進一步放開擔保準入門檻，建立完善抵質押評估登記平臺，發(fā)揮擔保和抵質押在中小企業(yè)融資中的杠桿和橋梁作用，為中小企業(yè)創(chuàng)造更多的融資機會。商業(yè)銀行應加強中小企業(yè)業(yè)務的創(chuàng)新性研究，探索新的盈利模式。地方政府應逐步探索中小企業(yè)業(yè)務貸款風險補償機制。
（三）加快債券市場的發(fā)展速度。企業(yè)債券（公司債券）的發(fā)行規(guī)模需要進一步擴大，需要進一步完善債券管理體制、市場化發(fā)行機制和發(fā)債主體的自我約束機制，需要進一步加強債券市場的基礎性制度建設。

來源：市委黨校

作者：劉志敏

編輯：redcloud